- ביטוח הדירות בישראל מבוסס על תנאי מינימום שנקבעו בתקנות לפי חוק פיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) התשמ"א - 1981 אותם ניתן לשנות רק אם השינוי הוא לטובת המבוטח בלבד.
תנאי המינימום נקראים גם "הפוליסה התקנית לביטוח הדירה ותכולתה".
- הפוליסה מכסה כל חפץ הנמצא בדירה והינו בבעלותם, בחזקתם או באחריותם של המבוטח או של בני משפחתו המתגוררים עימו בדירה ואינם חלק מהמבנה.
כלומר, הביטוח מכסה גם רכוש השייך לאחרים ונמצא באחריותכם!
- ביטוח התכולה כולל גם צמחיה כמו עציצים ואדניות הנמצאים בדירה.
-
ביטוח התכולה אינו כולל כל רכוש אשר נמצא ב: גינה, חדר מדרגות, על גדרות או על דרכים מרוצפות שהנם חלק מהדירה, אלא אם מציינים זאת במפורש ורוכשים כיסוי מתאים.
-
קיימת בחירה האם לבטח את רכושכם לפי ערך כינון, או לפי ערך שיפוי.
ביטוח לפי ערך כינון ישלם עבור רכוש שניזוק לפי ערכו כחדש (בתנאי שחודש או הוחלף ברכוש מסוג ואיכות דומים).
התקופה הקבועה להשלמת הכינון לגבי תכולה היא בין חודשיים לשלושה (תלוי בחברת הביטוח).
לא ישולם ערך כינון עבור נזק שנגרם לבגדים בלבד! (אך אם ניזוק רכוש נוסף אז יינתן ערך כינון).
-
למען הסר ספק ביטוח התכולה הסטנדרטי אינו כולל את פריטי התכולה הבאים:
- כלי רכב, קראוונים, נגררים, כלי שיט וטייס.
- בעלי חיים (אך ניתן לרכוש כיסוי צד שלישי בגינם).
- ניירות ערך, איגרות חוב, תעודות מניה, תעודות מלווה, חוזים, מסמכי התחייבות, שטרי מכר, תעודות ומסמכים למיניהם.
- זהב, כסף או מתכת יקרה במצב גולמי, יוהלומים ואבנים יקרות שאינם חלק מתכשיט.
- בולי הכנסה ובולי דואר שאינם חלק מאוסף בולים.
- כלי נשק (ניתן להרחיב לכלי נשק מסויימים ועל פי הוראות החוק), תחמושת וחומרי נפץ.
- כתבי יד, תוכניות, שרטוטים, תרשימים, מדגמים, דפוסי תבניות, פנקסי חשבונות וספרי עסק אחרים (ניתן לרכוש כיסוי לשחזור מסמכים).
- פריטים המוחזקים בקומיסיון, שקים, המחאות נוסעים, המחאות דואר, שטרי חוב ושטרות למיניהם, כרטיסי נסיעה, טיסה והפלגה, כרטיסי אשראי וכרטיסי הגרלה.
-
אחריותה של חברת הביטוח מוגבלת לפריטים יקרים שלא צוינו לגביהם סכומי ביטוח מיוחדים ברשימת הפוליסה:
- כסף מזומן - עד 0.5% מסכום ביטוח התכולה (חלק מחברות הביטוח מעניקות כיסוי רחב יותר).
- כלי כסף - עד 10% מסכום ביטוח התכולה ועד 5% לפריט (חלק מחברות הביטוח מעניקות כיסוי רחב יותר).
- פסלים, תמונות, יצירות אמנות, עתיקות ואוספים בעלי ערך היסטורי, מדעי או אומנותי - עד 10% מסכום ביטוח התכולה ועד 5% לפריט (חלק מחברות הביטוח מעניקות כיסוי רחב יותר).
- מערכות כלי אוכל - עד 5% מסכום ביטוח התכולה (אצל חלק מהחברות אין הגבלה).
- שטיחים - עד 10% מסכום ביטוח התכולה (חלק מחברות הביטוח מעניקות כיסוי רחב יותר).
- פרוות - עד 10% מסכום ביטוח התכולה.
- אוסף בולים - עד 5% מסכום ביטוח התכולה.
- אוסף מטבעות - עד 5% מסכום ביטוח התכולה.
- תכשיטים וכלי זהב - עד 10% מסכום ביטוח התכולה ועד 2% לפריט אחד.
אם ערכי הרכוש המצוי בדירתכם ומפורטים בסעיף זה עולים על המגבלות, יש לערוך הערכת תכולה ע"י סוקר מטעם חברת הביטוח.
-
במידה ואתם עורכים עבודות שיפוצים בדירתכם עליכם להודיע על כך לחברת הביטוח.
זאת על אחד כמה וכמה במידה ועבודות אלה כרוכות בשינוי זמני או קבוע של אמצעי מיגון.
כמו כן, מומלץ לערוך ביטוח מיוחד לעבודות עצמן אשר יכסה את החומרים, המכונות, חבות כלפי צד שלישי בגין העבודות וחבות מעבידים.
-
חשוב להכיר בחשיבות ההרחבה לנזקי טרור לדירה ולתכולתה.
הצורך בכיסוי זה קיים משום שהביטוח הממשלתי הניתן על-ידי מס רכוש מוגבל לפיצוי לפי טבלאות ערכי תכולה ואינו נותן בכל מקרה את הכיסוי המלא!
